8 Điều gì sẽ khiến những người mua nhà lần đầu tiên băn khoăn?

Tin tức

Luôn cập nhật các tin tức mới nhất

Điều gì sẽ khiến những người mua nhà lần đầu tiên băn khoăn?

Không giống như bất kỳ những lần đầu tiên khác, khi bạn quyết định mua nhà, bàn cần phải chọn mua chuẩn ngay lần đầu tiên.

Tuy nhiên, theo nghiên cứu mới nhất về Ý định người tiêu dùng trên trang realestate.com.au, gần hai phần ba số người mua nhà lần đầu tiên thấy là không dễ dàng gì.

Khoảng 15% số người được hỏi đã “vô cùng bối rối” trong quá trình lựa chọn này, trong khi 49% là “hơi bối rối”.

Dưới đây là một cái nhìn tổng thể về những gì rắc rối, khiến cho người mua nhà lần đầu tiên băn khoăn, và những lời khuyên từ chuyên gia tài chính bất động sản Bruce Brammall để giải quyết những vấn đề này.

  1. Những yêu cầu về tiền đặt cọc

Có cái gọi là số tiền đặt cọc “chuẩn” hay không? Không hẳn. Số tiền đặt cọc lý tưởng là 20% hoặc cao hơn, Brammall nói.

“Cách tốt nhất là chuẩn bị khoản tiền bằng 20% giá của tài sản, nhưng thực tế nhiều người mua nhà lần đầu sẽ không có đủ,” Brammall nói.

“Vấn đề lớn ở đây (đặt cọc dưới 20%) là bạn sẽ phải trả phí Bảo hiểm Thế chấp cho khoản vay của ngân hang (LMI) và nếu bạn càng vay nhiêu, bạn sẽ phải trả LMI cao hơn.”

LMI là gì? Đó là một khoản phí do bên cho vay tài chính áp dụng chung trên các điều khoản cho vay lớn.

 

From series of photographs taken on Smith St, Collingwood and surrounding streets 

Nếu bạn không có đủ 20% tiền đặt cọc, đừng vội thất vọng.

“Nếu bạn vay đến 90% giá trị tài sản đó thì LMI thực sự có thể tăng rất cao,” Brammall nói.

“Nhưng gần như không thể tránh khỏi rằng bất kỳ ai mua nhà lần đầu cũng sẽ phải chi trả LMI. Không có quá nhiều người mua có 20% cộng với thuế trước bạ. Hầu hết người mua nhà lần đầu sẽ phải trả LMI và tôi không nghĩ rằng điều này có thể ngăn họ mua nhà.”

Vì vậy, nếu bạn mới chỉ tiết kiệm được một khoản đặt cọc 10% giá trị tài sản mơ ước của bạn trên thị trường, bạn có nên theo đuổi chúng?

Hãy thực tế, Brammall nói. “Nếu bạn chờ đợi cho đến khi bạn đã tiết kiệm được 20% giá trị của tài sản, bạn có thể phải mất thêm hai hoặc ba năm, và điều gì sẽ xảy ra với giá bất động sản trong thời gian đó?”

  1. Các yêu cầu pháp lý

Những chi phí pháp lý nào cần phải chi trả? Hầu hết người mua sẽ cần phải thuê một luật sư chuyên thảo giấy chuyển nhượng tài sản để giúp hoàn thiện các yêu cầu pháp lý của việc mua bán.

Việc chuyển nhượng là việc thay đổi quyền sở hữu một tài sản từ người này sang người khác. Người chuyên thảo giấy chuyển nhượng là người sẽ hỗ trợ thực hiện quá trình này, người đó cũng có thể là một luật sư.

Brammal cho biết, phí chi trả cho việc này vào khoảng từ $800 đến $1.500, Brammall nói.

Trước khi quyết định thanh toán, bạn cũng nên có một luật sư xem qua bản thảo hợp đồng là tốt nhất.

“Họ sẽ xem xét kỹ hồ sơ được cung cấp để tránh các rủi ro tiềm tàng có thể gây ra khiến tài sản sau này có thể bị kém hấp dẫn,” ông nói.

Ngoài ra, theo ông Brammall, sẽ cần thêm chi phí cho luật sư trước khi ra giá, khoản này khoảng từ $ 2,000 $ 3,000 cho tổng chi phí pháp lý.

3.Thuế trước bạ

Thuế trước bạ là một loại thuế của chính phủ về việc chuyển nhượng đất hoặc bán một bất động sản.

Nó được tính toán theo lãi suất cố định hoặc phần trăm của giá trị tài sản bán, tùy thuộc vào nơi diễn ra giao dịch.

 

From a series of photographs produced for LJ Hooker – Stanhope Gardens of The Ponds 

Thuế trước bạ của từng tiểu bang là khác nhau, vì vậy bạn cần phải nghiên cứu.

Nhiều tiểu bang có những quy định khác nhau và có thể áp dụng các mức giảm hoặc ưu đãi thuế trước bạ, tuỳ thuộc vào loại bất động sản đã mua và giá bán.

Hiện nay người mua có thể trả tiền thuế trước bạ lên đến 5,5% trên giá mua ở bang Victoria, tùy thuộc vào những ưu đãi có sẵn. Nhưng ở một số bang, Brammall nói “mức thuế này có thể là bằng không sau khi hưởng các khoản giảm thuế trước bạ”.

Bạn hãy tìm hiểu các ưu đãi và thuế trước bạ ở bang của mình và các vùng khác trên trang web sau của chính phủ:

Victoria

NSW

Tasmania

SA

WA

Queensland

ACT

NT

Sử dụng một máy tính để tính toán ra chi phí trước bạ bạn sẽ cần phải trả dựa trên giá bán cuối cùng của tài sản là bao nhiêu

  1. Tài trợ cho người mua lần đầu

Khoản tài trợ cho người mua nhà lần đầu tiên thường được gắn liền với các ưu đãi phí trước bạ và mức này cũng khác nhau theo từng bang. Một số tiểu bang giới hạn cung cấp tài trợ cho những người xây nhà hoặc hoặc một căn nhà mới, một số tiểu bang cắt hỗ trợ đối với các giao dịch mua bán có giá trị cao.

Hãy tra cứu các quy định về tài trợ cho chủ sở hữu căn nhà đầu tiên trên các trang web của chính phủ bên dưới:

Victoria

NSW

Tasmania

SA

WA

Queensland

ACT

NT

  1. Nộp đơn vay thế chấp

Có lẽ điều gây bối rối nhất về việc nộp đơn vay thế chấp không phải là quá trình nộp mà là tìm được khoản vay thế chấp đúng. Và đơn giản là có rất nhiều lựa chọn.

Điều gì sẽ khiến những người mua nhà lần đầu tiên băn khoăn?

Liên hệ với một nhà môi giới thế chấp để được trợ giúp.

Trước khi bạn đi gõ cửa các ngân hàng để tìm được một khoản vay thế chấp tốt nhất, hãy nhớ rằng có những người đang làm các nghiệp vụ này, và bạn chẳng phải tốn chi phí nào cả.

“Hãy tìm đến một nhà môi giới. Họ biết các sản phẩm trên thị trường, và họ làm miễn phí. Các ngân hàng sẽ trả tiền cho một nhà môi giới thế chấp.” Brammall nói.

“Họ không chỉ làm tất cả những công việc khó khăn ấy cho bạn, họ lại còn có thể mang tới cho bạn một thỏa thuận tốt hơn nhiều so với việc bạn tự tiến hành thỏa thuận.”

  1. Đơn vị Quản lý nhà

Đơn vị quản lý nhà là gì và tại sao  người mua cần phải trả lệ phí cho các đơn vị như vậy?

Đơn vị quản lý nhà là cơ quan quản lý các vấn đề về quyền sở hữu khối tài sản chung, thường là trong một tòa nhà hoặc một nhóm các nhà phố.

Tức là bao gồm các hạ tầng công cộng, ví dụ như hồ bơi, hoặc các vấn đề liên quan đến kết cấu nhà ở chung cư, ví dụ như mái lợp.

Đơn vị quản lý nhà sẽ chi trả cho các hoạt động sửa chữa và bảo trì những vấn đề trên, nhưng người mua cần phải trả một khoản phí để đon vị quản lý duy trì hoạt động. Tất cả các chủ sở hữu trong toà nhà sẽ trả một phần chi phí bảo trì tài sản chung thông qua phí trả cho Đơn vị quản lý nhà.

Đó là một khoản phí bắt buộc, trả hàng năm được quy định trong hợp đồng mua bán. Hãy chắc chắn rằng bạn có ngân sách cho khoản phí này và luật sư của bạn đã đọc hợp đồng.

“Nếu bạn sử dụng dịch vụ hồ bơi, sân tennis và spa, bạn sẽ phải trả nhiều hơn một chút. Một vài đơn vị quản lý nhỏ hơn tồn tại chỉ để duy trì quỹ chi trả cho xây dựng và quét vôi thôi.

“Bạn sử dụng càng nhiều dịch vụ thì chi phí sẽ càng đắt hơn,” Brammall nói.

  1. Thuế đánh trên lợi nhuận vốn

Bạn có cần phải trả Thuế đánh trên lợi nhuận (CGT)? Có thể là không.

CGT là thuế đánh trên phần lợi nhuận từ một khoản đầu tư. Tin tốt cho những người mua nhà lần đầu tiên là nếu bạn có kế hoạch sống trong ngôi nhà này cho đến khi bạn bán nó, bạn sẽ không phải trả tiền CGT.

“Nó chỉ là một chi phí bạn cần phải tính đến nếu bạn mua ngôi nhà đầu tiên của mình để đầu tư,” Brammall nói.

  1. Bảo hiểm

Bạn có cần bảo hiểm nhà không và tại sao nó lại quan trọng?

Một vài ngân hàng cho vay bắt buộc bạn phải mua bảo hiểm nhà và đồ đạc, nhiều ngân hàng khác lại có các chính sách khác với một dịch vụ tách rời.

Điều gì sẽ khiến những người mua nhà lần đầu tiên băn khoăn?

Một vài ngân hàng bắt buộc bạn phải mua bảo hiểm nhà.

Bảo hiểm sẽ bảo vệ nhà của bạn trước một loạt các biến cố và các biến cố cũng khác nhau tùy thuộc vào chính sách.

“Bên môi giới thế chấp của bạn và ngân hàng chắc chắn sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm,” Brammall nói.

“Họ muốn chắc chắn rằng tòa nhà sẽ được thay thế trong trường hợp xảy ra một thảm họa. Đối với căn nhà và đồ đạc bên trong bạn sẽ phải chi trả từ  $700 và $1.500 một năm. “

Brammall nói điều quan trọng là bạn nên tự tìm kiếm cân nhắc chọn mua bảo hiểm chứ không phụ thuộc mức bảo hiểm bên cho vay áp cho bạn. Bạn có thể nhờ một nhà môi giới bảo hiểm giúp bạn làm điều này – họ có thể tìm thấy một thỏa thuận tốt hơn bao gồm cho xe ô tô và căn nhà của bạn.

Điều quan trọng là không nên chỉ chọn mua bảo hiểm với chi phí thấp nhất mà phải chọn bảo hiểm phù hợp với tài sản cụ thể của bạn và vị trí của nó.

“Rẻ không phải lúc nào cũng tốt nhất. Bạn hãy lựa chọn bảo hiểm nào có thể thanh toán cho bạn khi bạn cần,” ông nói.

“Có những điều khoản khác nhau cho bảo hiểm khi lũ lụt xảy ra, ví dụ: khi lũ ở bang Queensland xảy ra, một số công ty bảo hiểm chi trả và một số thì không. Vậy bạn muốn chọn lựa công ty bảo hiểm nào?”

Một ngôi nhà thuộc Đơn vị quản lý nhà có thể có một số yếu tố đã được bảo hiểm.Nhưng bạn cần phải đọc hợp đồng thật cẩn thẩn để biết chính xác bạn cần mua bảo hiểm cho những thứ gì và và Đơn vị quản lý nhà sẽ thanh toán những gì./.

(Trích nguồn: realestate.com.au)